“人无信则不立，业无信则不兴”，诚信，不仅是中华文化的传统美德，它也关系到每个人工作生活的方方面面。央行数据显示，截至2024年末，全国征信系统收录自然人12.3亿，企业征信覆盖率超90%。

我们办理信用卡，贷款，甚至工作等都需要提供我们的征信记录，那么，征信具体包含哪些信息？如果征信“黑”了对个人有哪些影响？有没有办法修复又包含哪些陷阱？本期视频，我们将一一为您解答。

1、什么是征信

简单来说，征信就是由专业化的机构客户地记录您过去的信用信息，并依法对外提供的一种活动，征信记录了您过去的信用行为，形成一份信用报告。这份报告被广泛应用于金融、商业和社会生活的诸多领域，是评估信用风险、做出经济决策的关键工具。一个人如果没有良好的征信，不仅会贷款受阻，而且在买房、租房、就业等方面都会产生影响。

2、征信报告包含哪些信息

个人基本信息： 姓名、身份证号、联系方式、婚姻状况、居住地址、职业信息等。

信贷交易信息：这是核心部分，您在各家银行/机构的贷款（房贷、车贷、消费贷等）账户信息（开户时间、贷款金额、期限）。

信用卡账户信息（发卡行、授信额度、已用额度）。

还款记录（是否按时还款、有无逾期、逾期次数和金额）。

公共信息： 社保公积金缴纳信息、欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录（部分已纳入）等。

查询记录： 过去一段时间内有哪些机构因何种原因（贷款审批、信用卡审批、贷后管理、本人查询等）查询过你的信用报告。

企业征信报告： 包含企业基本信息、财务信息、信贷信息、公共信息（工商、税务、司法、环保等）、经营信息、关联企业信息等。

通过以上征信内容，我们可以发现哪些因素会影响到我们的征信记录，在履约的时候一定要认真仔细，避免给自己的征信造成不良影响。

3、如何查询个人征信

可以通过三种方式查询自己的征信：

第一种是携带身份证去各地人民银行的征信中心进行现场查询;

第二种是通过部分银行ATM机或者网站查询;

第三种是登录人民银行征信中心网站，注册并提交申请查询。

为了维护好自己良好的征信记录，我们给您以下几个方面的提示：

1、在办理信用卡，一定要本人临柜办理，不能委托其他人或机构。

2、管理好自己的银行卡片、密码和身份证等要件，防止被他人冒用，为自己带来不必要的麻烦。

3、记住自己每月的账单日和还款日，按时还款，或者设置自动还款功能，杜绝还款逾期的情况。

4、切记不要拿信用卡来套取现金，这不仅会影响自己的信用，而且还有可能承担法律责任。

5、量力而行，合理信用消费，不要过度透支。

6、警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人；不要登陆不明支付平台，谨防虚假支付网站；不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。

7、为第三方提供担保要谨慎

8、对于不经常使用的“休眠”信用卡一定要进行清理，避免年费逾期缴纳，而影响信用。

最后我们再次提醒：消费者切记不要盲目轻信网络上有关删除个人不良信用记录的机构和个人，谨防上当受骗。

投教讲师：李由

视频制作：陈攀

策划：湛剑 廖炜