交强险一年亏230亿元，我们的保费会涨吗？

央广网北京9月29日消息（记者王娴）据中央广播电视总台中国之声《新闻有观点》报道，“交强险经营亏损两百多亿”的话题近日登上热搜。国家金融监督管理总局发布的2025年交强险经营数据显示：参保机动车达3.86亿辆，同比增长3.8%；保费收入2852亿元，同比增长5.2%；赔付支出2524亿元，同比增长11.6%，赔付增速是保费增速的两倍多；而车均保费762.1元，比上年还降了一毛钱。

230亿元亏损从何而来？连年亏损的交强险能持续吗？未来会不会涨保费？作为交通事故法定兜底保障，又该如何平衡保障水平与经营可持续性？国家发展改革委北斗数字化车险及保险产业应用首席专家白玉玮作出解读。

230亿元亏损从何而来？

很多人将交强险亏损等同于 “运营出问题”。白玉玮表示，交强险不是商业盈利保险，而是国家法定、普惠兜底的民生保障制度，设计初衷不以盈利为目的，阶段性亏损是制度属性决定的。

从收支账目上看，2025年交强险保费收入2852亿元，赔付支出2524亿元；加上管理费用、服务费用、救助基金等刚性支出，承保端实际亏损296亿元，保险资金投资收益弥补66亿元后，全年账面亏损230亿元。

白玉玮分析，亏损明显扩大，来自两大长期性刚性增量。一是人伤赔付标准持续提升：2020年全国统一城乡人身损害赔偿标准后，死亡伤残赔偿金对标城镇居民标准，并随居民人均可支配收入逐年上涨，重大人伤案件单笔赔付持续抬升。二是新能源车渗透率提高：新能源车出险频次高于燃油车，事故频次增加带动第三方人伤案件数量上涨。

过去交强险承保端虽亏损多年，但投资收益较高可弥补缺口，账面基本持平。2020年车险综合改革后，保障责任限额大幅提升，无赔款优待力度加大，叠加近年投资收益率回落，多重因素共同作用下，结构性亏损随之显化。

交强险还可持续吗？

面对持续扩大的亏损，公众最担心的莫过于：交强险会不会难以为继？保费会不会普遍上涨？

白玉玮明确回应，交强险制度完全可持续、不会消失，但经营压力会长期存在，行业必须通过改革来平衡。

其底层逻辑十分扎实：作为实行20年的法定强制保险，去年有3.86亿辆机动车参保，保费底盘极其稳定；同时，财产险行业以商业车险和整体经营盈余承担交强险的政策性亏损，2025年全国车险总盘子盈利，行业具备持续托底能力。

“问题不是能不能存续，而是如何在不增加民众负担的前提下稳住保障、稳住成本。”白玉玮明确，未来交强险不会简单走统一涨价的老路——作为普惠民生险种，“一刀切”涨价社会成本高、公平性也差。未来的改革方向是通过精准化改革，在不增加普通车主负担的前提下，稳住保障、稳住成本。

不涨价，如何实现平衡？

如何平衡保障水平与可持续经营？白玉玮给出三条改革路径。

第一，从事后赔钱转向事前控风险，以风险减量压降事故总量。营运货车、长途重卡、网约车等高频营运车辆是人伤赔付主要来源，可通过驾驶行为监测、风险预警、安全干预，降低疲劳驾驶、超速等高风险行为。大案数量下降，赔付压力就会立刻缓解，这是治本路径。

第二，推进精细化、差异化费率，替代一刀切模式。现行全国统一费率较为粗放，未来应对风险高、营运属性强的车辆匹配更高保费，让长期安全的低风险车主继续享受优惠，避免安全车主补贴高风险车辆，提升制度公平性。

第三，用制度工具分流极端赔付压力。依托道路交通事故救助基金、警保联动、快速理赔机制，妥善处理逃逸、五保车辆、疑难人伤案件，减少交强险的兜底压力。

在此基础上，白玉玮指出，提升保障水平不等于简单提高保额，而是有两层含义：事后赔付更到位，赔得准、赔得快；事前风控更安全。未来交强险将从单一的事后赔偿工具，升级为事前预防、事中干预、事后兜底的完整交通安全保障体系。