建行重庆市分行:数据+征信 “信易贷”助力农村信用体系建设-华龙网

建行重庆市分行:数据+征信 “信易贷”助力农村信用体系建设

2025-01-26 14:28:40 来源: 第1眼TV-华龙网

第1眼TV-华龙网讯  “今年的青菜头产量特别好,我比去年多腌制了100吨。”涪陵区松坪村的榨菜腌制加工户王师傅开心地说到。腌制青菜头一直以来是涪陵的特色农产品加工产业,下游主要供给享誉全国的涪陵榨菜。“这几天萝卜和豇豆的价格比较合适,我准备收一些来加工,但窖池里的腌菜头还没有卖出去,手里差点资金周转”,正当王师傅发愁时,朋友向他介绍了建行“裕农快贷-信易贷”业务。王师傅随即联系了建行重庆涪陵分行的工作人员,建行工作人员及时赶到现场指导他申请了“裕农快贷-信易贷”,并很快为他申请到了10.3万元的贷款。“有了银行借的钱,再加上我的腌制技术,今年的收入肯定差不了!”王师傅的话语中充满了期盼。

据了解,“裕农快贷-信易贷”是全国首个省级发改系统与银行系统深度融跨的纯线上信贷产品。在人行重庆市分行、重庆金融监管局等机构指导下,由重庆市发展改革委与建行重庆市分行携手创新推出,依托“信易贷”平台和人行征信数据,全面助力农村信用体系建设,实现农户贷款不看抵押看“画像”,从而更加精准地满足农户信贷资金需求。

农户贷款的急难愁盼

农业生产季节性强,用钱急。传统信贷模式下,农户贷款有三难:一是抵押难。相较于工商业,农业生产经营积累的资产主要为农作物、畜牧等生物资产。作为生物资产,存在保质期短、价格波动大、短期变现难等特点,银行一般不愿意接受。二是准入难。农业生产经营大多投资大、周期长、利润低,银行一般不愿意准入。三是办理难。传统模式下,银行贷款申请材料多、办理流程长。特别是在重庆大农村、大山区、大库区的区域特点下,农户到城里办贷款更难,等到贷款办下来,也许早就过了农业种植期和收割期。

“农户融资难,难在其抵押担保能力弱、农业抗风险能力弱,以及农村地区信用基础薄弱,银行不了解农户真实信用状况。”建行重庆市分行相关工作人员说,农户切实盼望一款既方便又好用的贷款产品。

数据+征信,为农民解决资金及时雨

立足农户急难愁盼,解决农户生产经营中的融资难题,是建行重庆市分行服务乡村振兴中必须迈过的一道坎。

如何迈过这一道坎,建行重庆市分行的选择是,放弃传统授信模式,不看抵押看“画像”。

过去,农户数据孤立、分散的特点使银行难以对农户信用进行精准“画像”。近年来,国家高度重视解决普惠经营主体融资难题,着力推进“信易贷”平台建设,其中,重庆发展改革委、重庆金融监管局联合打造了“信易贷·渝惠融”平台,充分挖掘信用信息价值,破解银企信息不对称难题。特别是为解决“三农”领域融资难题,“信易贷·渝惠融”平台在全国率先建立了“三农”专题数据库,用于归集和治理孤立、分散的涉农数据。与此同时,建设银行着力推进普惠金融数字化,其中在农户贷款方面,创新推出了“裕农快贷”系列产品,并开发专属裕农通APP,实现农户贷款全线上操作。

有了“信易贷”平台“三农”数据的归集和治理,在建设银行数字金融的助力下,对农户信用的精准“画像”就不再是空谈。以平台数据为支撑,建设银行通过大数据、人工智能、评分卡等技术,建立农户专属授信模型,同时依托人行征信系统建立客户准入评分卡模型,实现对农户信用精准的“画像”,将“三农”数据和征信信息转换为农户触手可及的贷款额度。为此,建行重庆市分行联合政府相关部门创新了“裕农快贷-信易贷”产品,通过该产品农户凭信用5分钟就能拿到贷款。

裕农快贷-信易贷,支持全市优势特色产业发展

“这下够了!建行的贷款方便又简单,以后再也不用跑到城里现场去办了。”老张是江津先锋镇的一名花椒种植农户,一直希望提升产量,成为当地的种植大户。在与江津区农委的沟通交流中,老张获悉了建行推出的“裕农快贷-信易贷”产品,正好可以解决他购买种苗和设备遇到的资金难题。详细了解政策后,老张抱着试试看的想法通过建行“裕农通APP”提交了申请,仅仅几分钟便获得初始贷款额度5.6万元,给老张带来了不小的惊喜。 

自“信易贷”业务落地以来,建行重庆市分行积极赋能农村信用体系建设,发挥数据+征信“画像”作用,助力区县培育壮大“一主两辅”乡村产业,支持全市优势特色产业发展。截至去年末,“裕农快贷-信易贷”累计发放超过2亿元,支持农户超过2000户,支持各类农产品达90多个。下一步,建行重庆市分行将持续聚焦“三农”所需所盼,有效发挥数字金融引领放大作用,借助数据、征信建立与农户更加密切的联系,不断将金融活水精准引流到广大乡村。

责任编辑:王婷婷