第1眼TV-华龙网讯 “当时我觉得她支支吾吾的，言不尽实，就留了个心眼，多问了两句，没想到她竟然在用账户转移涉案资金”。广发银行重庆江北支行的服务经理小梁如是说。

“这位客户的交易非常可疑，账户短时间内收到十几笔不同个人转入的资金，随后她又来柜台，想一次性把这些钱转出，但又说不清楚用途，一会儿说是贷款，一会儿又说是帮家人转账，我们结合她的描述和交易情况，判断这笔业务可能涉诈，这才联系了反诈中心的同志。”网点工作人员小唐随后解释道。

原来，就在几天前，广发银行江北支行协助民警识破、堵截了一起仿冒APP贷款诈骗，涉及资金达三十多万元。涉嫌协助转移涉案资金的这名女子在“幕后人员”的授意下，意图掩饰真实转账用途。但她言辞闪烁，引起了网点柜面人员的警惕，经反诈中心核实，确认账户涉案。

分散转入，集中转出

1月24日下午3点，杨某到广发银行江北支行办理大额转账，“您好，请问您这笔转账的用途是什么呢？”按照操作流程，小梁一边审核业务资料，一边向客户问道。

杨某迟疑了一会儿，“我……我……我就是想把钱转到自己另一张银行卡里面，没什么用。”

小梁看客户神色紧张，似乎不愿过多提及转账详情，便留心关注了一下杨某账户的特征，系统显示账户一小时前曾集中收到十多笔不同个人转账，而杨某想要转出的资金恰是这汇集了多笔跨行转入的资金。

“杨老师您好，因转账金额较大，为了保护您的资金安全，需要跟您核实交易用途，您可以大致跟我讲一下转账的用途吗？”

“我是在外做工，这不年末了嘛，老板要给我结算今年的工资。”

“工资的话，一般会从公司账户给您打款，但是系统显示您的资金转入方都是不同个人，而且对方银行也是各个城市的都有，杨老师，XXX、XXX这些人您都认识吗？”

杨某沉默了一会儿，声音小了些，“这些是我老公的生意伙伴，我帮忙他收一下款。”

可是这样一来，杨某对于转账用途的前后描述就不一致了，小梁觉得有些可疑，又叫来了服务经理小唐，“你看，这些付款账户的开户行有的远在外省，有的在本地，而且金额大小不一、有零有整。”

结合账户交易情况和杨某的描述，网点认为这笔转账可能存在涉诈风险，杨某的账户可能被用作转移资金的用途。小唐拨通了江北区反诈中心的电话：“你好，我们这里有一位客户……我们觉得这笔转账存在涉诈风险，想请反诈中心这边帮我们进一步核实下情况。”

“贷款”APP？警惕仿冒不轻点

“你好，杨某账户上这笔资金有异常，请你们网点立即冻结账户，并做好与客户沟通，我们马上赶到。”在等待反诈中心民警前来网点的间隙，网点与杨某继续交流，了解交易背景。

原来，杨某在他人指引下扫码注册了一个名叫“乡村振兴”的APP，对方告知她，可通过这个APP申请贷款，于是，杨某在这名“贷款”工作人员的指引下，用其在广发银行的账户连续接收了16笔涉案资金，总额达39万元，随后便来柜面想要转出所有资金。

反诈中心民警到达网点，询问杨某并获取上述信息后，又通过调取监控发现，杨某在进入网点前曾有两名男子陪同，杨某在同他们交流几句后，再独自进入的网点。而所谓的“外出打工”“年末工资”“老公生意”等都不属实，杨某实际上是被人以“贷款APP”为幌子，协助转移涉案资金。网点协助民警将该39万涉案资金取出后，民警将杨某和涉案现金带离了现场。

近年来，电信诈骗呈现出多样化、难甄别的特点，为切实保障市民财产安全，强化反诈金盾，广发银行江北支行认真落实“警银联动机制”，在配合公安机关、支持打击治理电信网络诈骗犯罪工作上不断取得新进展。

2025年1月，广发银行重庆分行收到来自我市反诈骗中心的《感谢信》。2024年，重庆分行积极响应“全民反诈”号召，在涉诈资金查控、追赃挽损、银行卡治理、宣传防范、资金快打线索等方面与该中心协同配合，取得了良好成效。在今后工作中，分行将继续强化“警银合作”，助力维护社会稳定和金融安全。

同时，广发银行重庆分行也借此提醒广大金融消费者们：警惕意识常保持，勿为骗子作嫁衣，陌生电话勿轻信，仿冒APP莫轻点，守护公众“钱袋子”，你我共勉同行！