近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），面向社会公开征求意见，该征求意见稿截止时间为9月3日。新规取消个人存取现金超过五万元需登记资金来源、用途的规定，引发广泛关注。这一调整并非简单删减程序，而是对金融服务中“便民”与“风控”两大价值的精准再平衡，回应了民生关切，也折射出监管智慧的提升。

此前，大额现金存取登记制度虽出于反洗钱、反恐怖融资等风险防控的初衷，但在实践中，却让部分储户的正当金融活动多了层束缚：普通储户存取合法自有资金时，需详细说明用途、填写表格，流程的繁琐在特定场景下更显突出——老年人支取养老金补贴家用、家庭突遇疾病急需用款等合理且常见的情况，反复解释用途的环节不仅耗时，也可能带来不必要的困扰甚至隐私顾虑。

此次取消登记要求，是对“便民”呼声的直接响应。它显著简化了合规储户办理大额现金业务的流程，提升了金融服务的便捷性与可得性。尤其对于老年群体和有合理大额现金需求的家庭而言，免去了“自证清白”的额外环节，让金融服务更顺畅地服务于日常生活所需，切实减轻了公众的合规负担。

然而，登记取消绝不意味着风险防控的松懈，而是监管思路的优化升级。监管重心正从依赖“金额门槛”的粗放式普查，转向依托科技手段、聚焦“行为模式”的精准化风控。新规同步强化了银行机构对可疑交易的监测与核查责任：当系统识别到短时间内账户频繁大额进出、交易模式明显异常、涉及高风险主体等可疑信号时，银行将自动触发更深入的尽职调查。这种“科技+数据”驱动的智能风控，如同织就了一张精密网络，旨在让合规交易畅通无阻，让非法活动无所遁形。

政策调整的深层价值在于找到便民服务与严格风控的更优平衡点。 一方面，它大幅减少了对普通储户正当金融活动的行政干预，有力守护了个人金融隐私与交易便利的权益；另一方面，通过提升风险识别的“靶向性”与监管资源的效率，提高了对洗钱、诈骗等非法金融活动的精准打击效力，筑牢了金融安全防线。

从更广视角看，这项政策是金融领域深化“放管服”改革的体现。它彰显了监管层在恪守风险底线的前提下，优化流程、简政放权、提升服务效能的决心。

新规有效解除了合规储户存取五万元现金时的程序负担，守护了百姓“钱袋子”的便捷；同时，依托更智能、更聚焦的风险监测，持续巩固了金融体系的稳健与安全。这种平衡施策、精准发力，既体现了监管的温度，也保障了金融的秩序，无疑是金融服务优化升级进程中值得肯定的坚实一步。当监管既能暖心便民，又能精准制导，方能更好地赋能于民，服务于实。

作者：杨光志

编辑：黎彤（实习生） 曹叶

监制：白永茂

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