投保时如实告知健康状况，是保险合同成立的基石，更是消费者未来顺利获得理赔的关键。任何隐瞒都可能为保障埋下隐患。

【案例简介】 2020年3月，客户蒋先生因胃部不适申请住院医疗险理赔。甲公司经调查发现，其投保前（2014年起）已有长期、规律的慢性胃炎及糜烂性胃炎病史一直在治疗，但​​在2019年投保时未就此项健康状况进行如实告知​​。

该病史对保险公司的承保决定具有重要影响。因此，甲公司依据保险合同约定及《保险法》第十六条规定，对该次理赔申请做出了拒赔的决定​​。

【法律依据】《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

根据以上法律规定，消费者需重点注意以下事项：

1.投保人义务：投保时需如实回答保险公司关于健康状况等有关情况的询问。

2.未如实告知后果：故意隐瞒，保险公司有权解除合同，拒赔且不退保费。重大过失未告知：若对保险事故的发生有严重影响的，保险公司可解除合同并拒赔，但退还保费。

本案中，蒋先生故意隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，从而导致保险公司拒赔的不利结果。

【风险提示】

投保前必知：

1.认真阅读条款：重点关注“保险责任”“免责条款”“健康告知”等内容。

2.如实告知病史：健康状况直接影响承保和理赔，故意隐瞒将可能导致自身权益。

理赔注意事项：

1.在取得消费者授权同意的情况下，保险公司可以核查病史记录，一旦发现消费者存在违反保险法第16条规定或故意骗保，则可能面临法律风险。

2.投保后若发现未如实告知，建议主动补充告知，避免后续纠纷。

【消费者权益保护小贴士】

1.主动问询：投保时对健康告知有疑问，及时咨询保险公司或代理人。

2.保留凭证：妥善保存病历、检查报告等资料，确保理赔流程顺畅。