数链场景齐发力 深耕普惠小微路——重庆农商行探索小微服务高质量发展新路径

第1眼TV-华龙网讯 作为重庆本土规模领先的地方金融机构、全国首家“A+H”股上市农商行，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH/03618.HK）始终锚定服务实体经济主责主业，对标金融“五篇大文章”部署要求，在稳健经营的同时扛起责任担当，跑出商业效益与社会责任双向提升的“加速度”。

8月30日，重庆农商行正式出炉2026年半年度报告。一组亮眼数据印证转型实效：截至2026年6月末，该行普惠小微贷款余额达1455亿元、居重庆市银行同业第一位，为数十万小微企业、个体工商户送去融资“及时雨”；科技贷款余额1074亿元，领跑全市地方法人银行，覆盖全市45%的“专精特新”企业，用心浇灌科创小微企业茁壮成长；数字信贷产品余额1351亿元，让越来越多市场主体足不出户，就能享受7×24小时线上融资服务，“金融活水”正源源流向山城大街小巷的经营个体。

完善顶层布局，构建普惠小微服务体系

小微企业、个体工商户是城市经济的毛细血管，却长期面临缺信用、缺抵押、融资慢等现实难题。如何破解小微融资痛点，平衡“敢放、愿放、会放”与风险防控？重庆农商行给出的答案，是依托数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”，跳出传统信贷思维，从机制改革、数字赋能、生态搭建多维度，重塑普惠金融服务模式，把精准“金融活水”输送给山城大街小巷的市场主体，陪伴万千商户、科创企业稳健成长。

做好普惠小微，健全的组织体系是重要保障。该行统筹普惠金融条线力量，打造“专设部门+专营团队+专业专班”的服务架构，组建专项工作小组对接园区、商圈、特色产业集群，对重点小微客群实行专人对接、专项服务。

在资源保障上，该行落实信贷规模、考核导向、激励机制三项单列。单独配置小微信贷额度，保障资金供给稳定；优化内部考核权重，完善专项激励方案，调动一线团队下沉服务的积极性，以制度设计引导金融资源向小微企业倾斜。

在服务下沉上，该行将网点与人力资源持续向商圈、园区、镇街下沉，众多网点扎根产业园区、商贸市场、特色街区，把服务窗口开到商户家门口。客户经理常态化走进工业园区、专业市场、小微企业园开展走访调研，摸清市场主体经营痛点、收集融资诉求，倾力打通普惠金融服务的“最后一公里”。

强化数字驱动，按下小微融资“快进键”

融资慢、材料繁、手续多，是不少小微经营者共同的烦恼。重庆农商行以数字化改革为突破口，用技术手段简化流程、降低门槛、提升效率。

依托自主建设的各类数字化平台，该行成功构建线上建档、智能评级、自动审批、动态贷后的全线上服务链路。在运行过程中，系统可快速完成经营主体信息核验、信用画像，实现额度智能测算、业务线上办理、产品快速迭代。对客户而言，线上化服务成功打破了时间与空间限制，小微企业、个体工商户不用多次跑网点，足不出户便可提交申请、查询进度、支用还款，大幅压缩融资等待时间。

面向科创型小微企业，该行科技金融精准获客平台2.0版发挥大数据优势，精准筛选重点产业内优质中小科创企业，平台识别11万户重点产业目标客户，整体获客、转化效率提升50%。依托科技金融生态圈，该行联动34家高校院所、34家创投机构、10家中介服务机构，搭建“政‑银‑校‑投”协同生态圈，落地171项科技成果转化项目，近九成项目对接重庆“33618”现代制造业集群体系。提供信贷资金，更整合政策对接、技术对接、资源对接等增值服务，重庆农商行切实为科创小微送上“融资+融智”的综合礼包。

深化产业链动，赋能产业集群协同发展

单一的信贷投放，难以完全满足产业链上众多小微主体的发展需要。重庆农商行立足重庆产业特色，围绕重点制造业、商贸流通、数字经济等赛道，绘制产业图谱，摸清产业链上配套小微企业的分布与需求。

围绕一条产业链，该行打造一套综合服务方案，整合信贷、投行、供应链金融、结算理财、资源对接等多元产品。针对链上上游供应商、中游加工企业、下游经销商不同经营特点，定制差异化融资产品。此外，该行依托核心企业信用，发展供应链金融，盘活应收账款、订单等流动资产，帮助配套小微企业拓宽融资渠道，缓解流动资金压力。

从园区批量拓客到一业一策定制方案，该行不再只是资金出借方，更努力当好产业生态的整合者。通过深度融入产业链条，实现从“单点服务单个企业”向“链式服务一群企业”转变，带动产业集群内大量中小微主体协同发展。

用好场景圈动，激活市井烟火里的小微活力

小店经济、商圈经济是普惠金融重要的服务阵地。近年来，重庆农商行以场景生态建设为抓手，将金融服务嵌入商户日常经营、居民日常消费之中。

据介绍，重庆农商行通过“渝快荟”社区商业生态，打通线上线下场景，组织消费节、生活季等主题活动，为商户拓展流量，力促促消费、惠民生落实。截至2026年6月末，该行“渝快荟”商户客户19.03万户、个人客户335.29万户，通过自身收单渠道形成社零总额504.63亿元。

依托平台沉淀的经营流水、交易数据，该行推出商户专属信贷产品“渝快振兴贷”，把商户日常经营数据转化为信用增信依据。数据显示，白名单商户授信覆盖率增幅超40%，贷款余额增幅超30%。不少街边小店、社区商户凭借稳定的经营流水，不用厚重抵押物就能拿到经营贷，实现“生意流水变信用、信用换来周转金”。

值得一提的是，该行文旅消费场景“串珠成链”格局加速形成，市域覆盖率提升至90%，发行江渝文旅卡1.8万张；推出“渝快主题季”“每周渝快行”文旅线路67 条，文旅动线商户覆盖率提升至45.69%。通过文旅卡发行、主题活动、商户综合金融服务，助力民宿、特色餐饮、文创小店等文旅类小微主体拓宽客源，让金融流量持续转化为商户经营增量，有力推动了民营经济发展。

普惠小微金融不是一次阶段性任务，而是一场久久为功的长跑。下一步，重庆农商行将不断优化数字化平台功能、丰富小微专属产品、完善产业生态服务，持续引导金融资源流向科创小微、园区企业、商圈商户，全力做好金融“五篇大文章”，在服务现代化新重庆建设的征程上，持续书写有担当、有温度、有效率、有活力的普惠金融新篇章。