精准防范金融风险 成渝金融法院发布融资租赁交易风险提示

第1眼TV-华龙网讯（首席记者 冯珊）11月10日，记者从成渝金融法院举行的《融资租赁纠纷法律风险防范提示书》新闻通气会上获悉，2023年1月至2026年8月，成渝金融法院共受理融资租赁纠纷一二审案件1176件，审结1103件，收结比93.79%。2026年1至8月受理的融资租赁纠纷案件中，标的额100万元以下的占比为88.82%。

车辆融资租赁等涉诉较多 多元解纷机制发挥积极作用

成渝金融法院党组成员、副院长杜丹介绍，近年来，融资租赁作为兼具融资与融物双重属性的重要金融工具，成为产融结合的重要纽带，也是成渝地区双城经济圈内极具活力的金融业态之一，在推动经济结构优化、培育新质生产力等方面发挥了积极作用。与此同时，伴随业务规模扩张与商业模式创新，融资租赁纠纷也明显增多。

从成渝金融法院2023年1月至2026年8月审理的融资租赁纠纷案件来看，该院共受理融资租赁纠纷一二审案件1176件，审结1103件，收结比93.79%。案件主要呈现四个特点，一二审案件所涉租赁物种类差异较大，一审案件多为机械设备、航空器等大型设备的融资租赁，平均标的额在2.5亿元左右。二审案件则以标的额较小的汽车融资租赁为主；一二审诉讼程序启动主体明显不同，一审均由融资租赁公司作为原告提起诉讼，二审六成以上是由承租人或担保人作为上诉人提起；涉诉企业较为集中，商业融资租赁公司占比达85%；案件以判决方式结案为主，但调解、撤诉案件也占相当比例，多元解纷机制发挥了积极作用。

从涉诉的交易类型看，车辆融资租赁、售后回租方式开展的融资租赁、依托合作商开展的融资租赁、异地展业开展的融资租赁等几种交易类型涉诉较多。

发布法律风险防范的提示 贯穿融资租赁合同订立、履行、终止全过程

结合案件反映出的类型化、规律性问题，本次融资租赁纠纷法律风险防范提示书，从八个方面作出法律风险防范的提示，贯穿融资租赁合同订立、履行、终止的全过程。

在合同订立环节，重点防范三类风险。杜丹介绍，法律关系性质的风险，融资租赁必须同时具备融资性和融物性，虚构租赁物、租赁物不适格、低值高融的，不构成融资租赁关系。

合同效力的风险，双方当事人以虚构租赁物方式订立的融资租赁合同无效，如果长期借融资租赁之名行借贷之实，或者交易模式严重损害承租人权益的，相应的合同关系同样可能被认定无效。

合同条款的风险，融资租赁合同格式条款使用率较高，出租人作为格式条款提供方，对于与承租人有重大利害关系的异常条款应当依法提示说明，否则相关条款可能不成为合同内容。融资租赁合同解除后，需要就取回的租赁物价值与欠付租金和其他费用抵扣以确定出租人的实际损失，如果合同中未约定租赁物价值的确定方式，而诉讼中双方当事人又不能达成一致意见，不得不通过司法鉴定予以确定的，可能会增加诉讼的时间和费用成本。

在合同履行环节，要重点防范三类风险。租金及息费过高的风险。出租人收取服务费等应当质价相符，如果租金收益、违约金等约定过高的，可能得不到法院支持或被依法调减；与第三方合作的风险。实践中合作商代收租金、代为取回租赁物等行为不规范，甚至虚假承诺诱导承租人签约的，极易引发纠纷，有的甚至还可能涉嫌刑事犯罪；融资租赁登记的风险。出租人对融资租赁物的权利未经依法登记不得对抗善意第三人，登记信息不准确、期满未展期，不同登记系统之间的衔接问题等，都可能引发租赁物权属争议。

在违约处置环节，重点是取回租赁物引发的风险。取回租赁物的方式不规范、取回时间无法确定、取回后不及时清算的，均可能产生相应的不利后果。采取暴力、威胁等违法手段取回租赁物的，还可能承担侵权赔偿责任。

值得一提的是，算力设备融资租赁是融资租赁行业服务数字经济产业、推动新质生产力发展的重要切入点，也有助于行业拓展科技金融新赛道、优化资产结构、培育新动能。但所涉及的一些业务往往会面临技术迭代升级、资产价值波动、市场供需变化等不确定因素。在以算力设备为租赁物、以算力服务应收账款质押为增信措施的交易中，应当重点关注应收账款核实、登记、通知等环节的法律风险，以防止相关增信措施落空。

助力行业规范发展 从源头防范金融风险

结合审判实践中发现的上述法律风险，成渝金融法院向融资租赁市场主体提出了有针对性的建议。对于融资租赁企业，建议优化业务结构，严格审查租赁物是否真实、特定、可流通，确保交易同时具备融资性和融物性。规范合同文本，公平合理地确定双方权利义务，依法履行格式条款提示说明义务。

交易模式应当清晰，避免过度复杂，增加合同性质和效力上的不确定性。强化企业风控措施，依法及时办理登记，确保登记信息准确，注意在不同登记系统办理登记和查询的协同性。承租人违约后，融资租赁企业需取回租赁物的，应依法、合理行使权利。注重加强对合作商的甄别与管理，完善委托代理手续，定期核查和严格规范合作商的代为收款、收车等行为。

对承租人，建议审慎选择交易对象和交易模式，仔细核实出租人的经营资质，分清直租、售后回租、抵押借款等不同交易模式，警惕“零首付”“超低息”等营销话术，理性评估自身的偿付能力。认真审阅合同条款并留存证据，特别关注租金构成、违约责任等重点条款，必要时咨询专业意见，不轻信口头承诺。对他人采取暴力、威胁等违法手段取回租赁物的，要及时固定证据。当合法权利受到侵害时，依法及时维护自身权益，区分不同情形通过适当途径寻求救济。对于民事纠纷，可以积极采取多元解纷的方式妥善解决。

“发布融资租赁纠纷法律风险防范提示书，旨在助力行业规范发展，从源头减少纠纷，防范金融风险，持续优化成渝地区双城经济圈金融营商环境。”杜丹表示，下一步，成渝金融法院将继续依法妥善审理相关金融案件，进一步加强与金融监管部门的协同联动，为西部金融中心建设提供更加有力的司法保障。