【鸣家】黄光涛: 什么是私人银行家族办公室?
  2019-08-23

近年来随着我国改革开放的加快和经济迅猛发展,在国内也层出不穷地诞生出更多亿万级的民营企业家、超高净值富豪家庭(族),如何满足超高净值客户及其家族个性化、全方位的财富管理需求,中国建设银行私人银行于2018年10月面向总资产超过5亿元的超高净值客户及其家庭推出了私人银行家族办公室服务。为了帮助企业家们更好地了解私人银行的家族办公室服务,笔者就国际社会的家族办公室历史沿革、概念、形式等系列知识进行简单介绍:

一、家族办公室历史沿革

家族办公室(Family Office,FO)最早起源于古罗马时代的“Domus”(家族主管)。后来到了6世纪时,出现了“Domo”(总管家),指的是当时负责管理皇家财富的国王的管家。后来,贵族们要求参与其中,自此管理的概念应运而生并延续至今。现代意义上家族办公室出现于19世纪中叶。1838年,作为金融家和艺术品收藏家J.P摩根家族创立了摩根财团来管理家族资产。1882年,洛克菲勒家族设立了自己的家族办公室Rockefeiier&Co(美国洛克菲勒投资管理公司),专门负责打理洛克菲勒家族规模庞大的资产,这也是世界上第一个真正意义上的家族办公室,属于单一家族办公室(Singie Family Office,SFO)类别,运营成本较高,一般超过100万美元。道理20世纪90年代,某些家族办公室不再局限于服务一个家族,开始同时为多个家族提供服务,由此产生了多家族联合办公室(Multi-Family Office,MFO)。

目前,全球的家族办公室在美国约有4000家,在欧洲约有1500家,亚太地区作为新兴市场尚处于蓬勃发展阶段。国内本土的家族办公室主要分布在北京、上海、深圳三地。根据招商银行和贝恩公司出具的《2017中国私人财富报告》中的高净值人群调研分析显示,已有超过80%的高净值人群对家族办公室有一定了解,较2015年提高了近15%。2017年6月13日,中国第一个“家族办公室”行业组织——深圳市家族办公室促进会成立,该促进会下设银行专业委员会、保险专业委员会。信托专业委员会。财税专业委员会、法律专业委员会、家族企业治理专业委员会、投资移民专业委员会、财富管理专业委员会、资产管理专业委员会等若干个专业委员会,以促进家族办公室行业的规范发展。但国内家族办公室刚刚起步,大多局限于资产的管理,并已以金融产品销售为导向,并且不同的家族办公室所提供的服务质量存有较大差异,能够提供金融、法律、家族企业管理的综合服务的优秀家族办公室尚不多见。

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